La Ley de Segunda Oportunidad en España es un mecanismo legal destinado a ayudar a particulares y autónomos a liberarse de deudas insostenibles y comenzar de nuevo financieramente. En 2025, esta herramienta seguirá siendo clave para quienes atraviesan situaciones económicas límite, como pérdida de empleo, caída de ingresos o fracasos empresariales.
A continuación, te explicamos cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad, en qué consiste este procedimiento legal, cuáles son sus requisitos y cómo acceder a sus beneficios en la actualidad.
¿En qué consiste la Ley de Segunda Oportunidad en España?
La Ley de Segunda Oportunidad, establecida por la Ley 25/2015 y modificada por el Texto Refundido de la Ley Concursal y la Ley 16/2022 de reforma concursal, permite a personas físicas cancelar parcial o totalmente sus deudas si demuestran buena fe y situación de insolvencia real.
Este mecanismo legal se estructura para dar respuesta a quienes, sin haber actuado con dolo o negligencia, no pueden asumir sus obligaciones económicas. En qué consiste la Ley de Segunda Oportunidad, entonces, es en ofrecer una solución legal para evitar la exclusión financiera, mediante la renegociación, liquidación o exoneración de deudas.
Cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad paso a paso
El procedimiento para acogerse a esta ley consta de varias fases que deben seguirse estrictamente:
1. Declaración de insolvencia
El primer paso es reconocer la imposibilidad de pagar las deudas. El deudor debe demostrar que no puede afrontar los pagos presentes ni futuros y que ha actuado con buena fe.
2. Solicitud del procedimiento especial para microempresas o concurso de acreedores
Desde 2023, los autónomos y particulares pueden acogerse al procedimiento especial para microempresas, vía 100 % telemática, a través del portal del Registro Mercantil. Alternativamente, se puede presentar un concurso de acreedores ante el juzgado mercantil.
3. Liquidación de bienes (si aplica)
En algunos casos, se procede a la liquidación del patrimonio del deudor. Sin embargo, la reforma de 2022 permite optar por conservar la vivienda habitual, si se cumplen ciertas condiciones.
4. Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI)
Es la etapa final, en la que el juez puede conceder la cancelación total o parcial de las deudas. Esta exoneración puede ser inmediata (con liquidación de bienes) o sujeta a un plan de pagos de hasta 5 años.
Requisitos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad en 2025
No todas las personas pueden acceder a este beneficio. Los requisitos clave son:
- Ser persona física (particular o autónomo).
- Estar en situación real de insolvencia.
- Tener mínimo 2 deudas superiores a 5.000 € e inferiores a 5.000.000 €.
- Residir en España.
- No haber sido condenado por delitos socioeconómicos (estafa, alzamiento de bienes, etc.).
- No haber usado esta ley en los 5 años anteriores.
- No haber rechazado una oferta de empleo adecuada en los 4 años previos.
- Actuar con buena fe y cooperar durante todo el proceso.
Además, no todas las deudas son exonerables: se excluyen, por ejemplo, las deudas por pensiones alimenticias, sanciones administrativas graves y parte de las deudas con Hacienda y Seguridad Social (aunque pueden aplazarse).
Beneficios de la Ley de Segunda Oportunidad en la actualidad
Aplicada correctamente, esta ley ofrece importantes ventajas:
- Cancelación de deudas impagables.
- Evita embargos y protege parte del patrimonio.
- Elimina el acoso de acreedores.
- Facilita empezar desde cero sin antecedentes financieros negativos.
Por ejemplo, en 2024, miles de autónomos con negocios cerrados tras la pandemia han podido cancelar deudas personales y fiscales gracias a esta ley.
¿Cuánto dura el proceso de la Ley de Segunda Oportunidad?
El tiempo varía según cada caso, pero con las reformas recientes, el proceso se ha agilizado:
- Procedimiento simplificado: entre 6 y 12 meses.
- Si hay plan de pagos: puede extenderse hasta 5 años.
Contar con asesoría legal especializada es clave para no cometer errores que retrasen o anulen el beneficio.
Preguntas frecuentes (FAQs)
¿Se puede cancelar deuda con Hacienda mediante la Ley de Segunda Oportunidad?
No completamente. Parte de la deuda tributaria puede aplazarse o reestructurarse, pero no siempre es exonerable. Sin embargo, la ley permite gestionar este tipo de deuda dentro del plan de pagos.
¿Puedo conservar mi vivienda habitual?
Sí, si el valor de la vivienda no excede significativamente las deudas garantizadas y si se demuestra que es necesaria para la estabilidad familiar. Esto dependerá de la valoración del juzgado.
¿Cuáles son las deudas que no se pueden cancelar?
No son exonerables las deudas por pensión de alimentos, sanciones penales o administrativas graves, y parte de las deudas con la Administración Pública.
Además de la Ley de Segunda Oportunidad, existen otras iniciativas que pueden ayudar a autónomos y pymes a mejorar su situación financiera. Una de ellas es el programa Kit Digital, que ofrece subvenciones de hasta 12.000 € para la digitalización de negocios. Este programa está dirigido a autónomos y pequeñas empresas que buscan mejorar su presencia online, implementar soluciones de gestión empresarial o reforzar su ciberseguridad.
Recuperar el control de tus finanzas es posible. Saber cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad te da las herramientas para afrontar tus deudas con una solución legal y realista. En 2025, esta legislación seguirá siendo un recurso vital para quienes necesitan empezar de nuevo con respaldo jurídico y humano. Si estás enfrentando una situación de sobreendeudamiento, no estás solo: busca ayuda profesional y da el primer paso hacia tu libertad financiera.
Si necesitas asistencia personalizada, en Entre Trámites ofrecemos servicios de gestoría y asesoría fiscal para autónomos y pymes. Puedes contactarnos a través de este formulario de contacto para que te llamemos, o si lo prefieres, puedes agendar una asesoría gratuita o escribirnos por WhatsApp.
